Top 3 des régions où l’assurance habitation coûte le plus cher

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Vous voilà en pleine recherche de votre prochain foyer avec en tête des critères bien précis : surface, nombre de pièces, loyer... mais avez-vous pensé à inclure dans votre budget une estimation de l'assurance habitation que vous allez devoir payer ? Un poste de dépenses incompressibles qui peut varier du simple au double selon les régions. Si vous êtes flexibles sur la localisation, lisez ce qui suit !

Pourquoi le prix n'est pas le même partout en France ?

Vous l'ignoriez peut-être, mais de nombreux critères rentrent en compte pour calculer le prix de votre assurance habitation. Chaque cotisation d'assurance est fixée en adéquation à un ensemble de critères qui font que personne ne paie la même.

Les critères qui influencent le prix : profil d'assuré, caractéristiques du logement et options choisies

En effet, le prix dépend tout d'abord de votre profil :

  • Êtes vous locataire ou propriétaire ?
  • Vivez-vous seul, avez vous un partenaire, des enfants ou des colocataires ?
  • Quel âge avez-vous ?
  • Avez-vous déjà eu des sinistres auparavant ? Et si oui, combien et en combien de temps ?

Chacune des spécificité de votre logement est ensuite décortiquée :

  • Quelle est sa surface ?
  • Où est-il situé ?
  • Si c'est un appartement, à quel étage se trouve-t-il ?
  • Quel est la valeur de votre capital mobilier, c'est-à-dire des objets qui se trouvent dans votre logement et que vous voulez couvrir ?
  • Possède-t-il des équipements spécifiques qui augmentent le risque à couvrir (par exemple une piscine, une cheminée) ?

Enfin, vous pouvez faire des choix au moment de la souscription qui feront augmenter ou baisser le montant de la cotisation :

  • Plus vous optez pour une franchise basse, plus votre cotisation sera élevée.
  • Plus votre capital mobilier (c'est-à-dire les objets qui se trouvent dans votre logement et que vous voulez couvrir) est important, plus votre cotisation sera élevée.
  • Et globalement, toute option supplémentaire (par exemple, une garantie dommages électriques) viendra s'ajouter au montant de la cotisation.

Ce qui dépend principalement de la localisation : la notion de risque

Un des critères principaux est le lieu où se situe le logement. A chaque lieu est associé une cartographie des risques, qui correspond pour l'assurance à la probabilité que le logement ait un sinistre, et donc à la probabilité de devoir indemniser l'assuré. Plus la probabilité de devoir indemniser l'assuré est grande, plus sa prime d'assurance sera importante : c'est ainsi que l'assureur prend en compte ce "risque". Concrètement, si le logement se situe dans une zone :

  • Proche d'un cours d'eau qui possède un historique de débordement et d'inondations ;
  • Avec un historique d'activité sismique ou de catastrophe climatique ;
  • Avec un fort taux de cambriolage et de vandalisme ;
  • Proche d'usines classées Seveso ou présentant un risque technologique et industriel important ;

Le risque à couvrir est plus élevé que la moyenne et le montant de la cotisation le reflètera.

Les régions les plus chères et les moins chères

Maintenant que vous êtes incollable sur les prix en assurance habitation, nous vous dévoilons sans plus tarder le top 3 des régions où assurer son logement vous reviendra le plus cher !

En troisième position ex-aequo, les régions Occitanie, Nouvelle-Aquitaine et Ile-de-France

Les dégâts des eaux, inondations et sécheresses ont peu épargné ces régions qui figurent régulièrement dans le top des régions les plus frappées par des évènements climatiques... et donc parmi les régions où assurer son logement vous reviendra le plus cher. Comptez 286€* de cotisation par an en moyenne. Quant à la région Ile-de-France, vous l'attendiez en première position, mais non ! Malgré la forte hausse des cambriolages (+5 à 10% en 2019), vous assurer en Ile-de-France vous reviendra en moyenne à 287€* à l'année. H3 : En deuxième position, la région Hauts-de-France Les sites industriels répartis dans la région continuent de faire peser un risque technologique sur les habitations. Par conséquent, les assureurs se couvrent en haussant les prix des cotisations (en moyenne 296€* par an).

La région PACA, la plus onéreuse en matière d'assurance habitation

Comme la région Occitanie, la région Provence Alpes Côte d'Azur est fréquemment touchée par divers évènements climatiques (inondations, sécheresses). Statistiquement, la région PACA présente également un fort de taux de vols et de vandalismes, accentuant le risque à couvrir pour les assureurs. Les cotisations annuelles s’élèvent en moyenne à 305€*.

Bonus : la Bretagne et la Corse, les 2 opposés

Ne figure pas dans ce classement car ce n’est pas une région mais une collectivité : la Corse, qui combine accidents, actes de vandalismes et de cambriolages, mais aussi évènements climatiques du fait de sa géographie insulaire. La moyenne pour s’assurer en Corse est de 434€* à l’année. A l’inverse, si vous voulez faire des économies, partez plutôt vous installer en Bretagne : vous pourrez n’en avoir que pour 245€* de primes annuelles. Et dans votre région, combien coûte l'assurance habitation ?

teddiTeddi, Expert immobilier

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